【雷峰網(wǎng)(公眾號：雷峰網(wǎng))】黨的十九屆四中全會將數(shù)據(jù)列為新的生產(chǎn)要素，為金融加快數(shù)字化轉型帶來新的機遇。金融業(yè)作為數(shù)據(jù)密集型行業(yè)和創(chuàng)新先行者，勢必成為國家數(shù)據(jù)要素市場化的最佳實踐陣地。同時，隨著《數(shù)據(jù)安全法》《個人信息保護法》相繼頒布實施，“如何實現(xiàn)數(shù)據(jù)開發(fā)利用與安全保護、如何建設安全金融數(shù)據(jù)生態(tài)”是新時代新命題，也是金融行業(yè)亟待解決的共性問題。2021年11月22日，中國工商銀行發(fā)布《隱私計算推動金融業(yè)數(shù)據(jù)生態(tài)建設》白皮書，這是金融業(yè)首個隱私計算白皮書，對金融同業(yè)有著重要的指引作用和借鑒意義。

當前，金融業(yè)對數(shù)據(jù)要素流通的探索已較為領先，但數(shù)據(jù)生態(tài)不足仍限制行業(yè)發(fā)展，諸如數(shù)據(jù)維度單一、實時性不足等問題突出，跨機構、跨行業(yè)數(shù)據(jù)融合應用亟待突破。此外，金融機構簡單將線下業(yè)務遷移到線上所帶來的紅利正逐漸消失，競爭悄然從互聯(lián)網(wǎng)時代“流量之爭”轉變?yōu)橐詳?shù)據(jù)要素作為差異化發(fā)展的“數(shù)據(jù)之爭”。金融創(chuàng)新也必將從前端銷售、產(chǎn)品創(chuàng)新延伸到風險防控、內部運營、商業(yè)模式等全渠道、全客戶、全場景的業(yè)務領域，因此差異化激發(fā)數(shù)據(jù)要素價值，建設個性化數(shù)據(jù)生態(tài)，將有力推動金融機構實現(xiàn)差異化定位發(fā)展。而數(shù)據(jù)信息安全是金融業(yè)數(shù)據(jù)生態(tài)建設的關鍵所在。金融機構需在保證使用目的與方式可控前提下傳遞數(shù)據(jù)使用價值。

隱私計算技術能夠實現(xiàn)數(shù)據(jù)生態(tài)建設中隱私安全、管控數(shù)據(jù)使用目的與方式，促進數(shù)據(jù)生態(tài)建設。當前行業(yè)重點關注的隱私計算技術包括多方安全計算、聯(lián)邦學習、可信執(zhí)行環(huán)境等。

白皮書以安全信任基礎為切入點將隱私計算技術劃分為基于密碼學安全的隱私計算方法、基于統(tǒng)計學的隱私計算方法、基于硬件安全的隱私計算方法、其它傳統(tǒng)技術等四類。明文數(shù)據(jù)的歸屬權、使用權難以清晰界定，交易主體讓渡數(shù)據(jù)使用權便讓渡了控制權，數(shù)據(jù)用途、用量無法得到有效控制。隱私計算核心優(yōu)勢是分離數(shù)據(jù)所有權和使用權，開創(chuàng)“數(shù)據(jù)特定用途使用權流通”新范式。我國在金融領域率先謀劃隱私計算頂層設計，《多方安全計算金融應用技術規(guī)范》2020年11月正式發(fā)布。金融數(shù)據(jù)融合應用試點推動國內相關應用如火如荼。

一般而言，基于隱私計算的金融數(shù)據(jù)生態(tài)包括數(shù)據(jù)方、算法方、計算方、調度方、監(jiān)管方和使用方等，數(shù)據(jù)方提供數(shù)據(jù)計算價值，算法方賦能數(shù)據(jù)金融價值，計算方提供密文算力服務，調度方確保任務高效執(zhí)行，監(jiān)管方保障他人利益無損，使用方享受數(shù)據(jù)應用成果。各參與方需秉承開放合作理念，充分發(fā)揮各自職能，協(xié)力構建開放、協(xié)作、共贏的生態(tài)關系。

金融業(yè)數(shù)據(jù)生態(tài)具有高敏感性、高價值性、高開放性，金融業(yè)應重點關注隱私計算架構的可擴展性、可監(jiān)管性。根據(jù)是否存在獨立的計算節(jié)點，隱私計算可分為代理計算架構和無代理計算架構兩類。代理計算架構下，計算方獨立于數(shù)據(jù)方存在，具有規(guī)模經(jīng)濟效應，可擴展性、可監(jiān)管性強。無代理計算架構下，數(shù)據(jù)方直接參與隱私計算過程，具有“短平快”效應，有利于隱私計算技術快速推廣應用，但存在可監(jiān)管性的挑戰(zhàn)。

金融業(yè)數(shù)據(jù)生態(tài)建設是一項長期復雜的系統(tǒng)性工程。頂層設計是數(shù)據(jù)生態(tài)建設的指南針。生態(tài)建設的“硬核”包括數(shù)據(jù)源、技術架構、商業(yè)模式等內容，“軟核”涵蓋生態(tài)參與方、應用策略、組織保障等內容。數(shù)據(jù)生態(tài)建設初期，金融機構需圍繞數(shù)據(jù)、路徑、制度、模式、機制等核心要素，構建“基（數(shù)據(jù)）、行（路徑）、規(guī)（制度）、術（模式）、融（機制）”五脈一體的頂層設計規(guī)劃。

從金融數(shù)據(jù)生態(tài)體系性建設來看，金融業(yè)數(shù)據(jù)生態(tài)主要分為企業(yè)集團級、行業(yè)級、跨行業(yè)三個層次。隱私計算技術平臺支持分級分類建設，層層遞進夯實金融業(yè)數(shù)據(jù)生態(tài)根基。具體來講，企業(yè)集團級數(shù)據(jù)生態(tài)是高效協(xié)同生態(tài)，可避免不同業(yè)務部門重復建設，降低技術應用試錯成本；行業(yè)級隱私計算生態(tài)是共榮共生生態(tài)，支持金融業(yè)共榮共生，助力金融機構補齊短板、筑高風險聯(lián)防聯(lián)控底線；跨行業(yè)數(shù)據(jù)生態(tài)是開放共贏生態(tài)，可支持構建跨行業(yè)創(chuàng)新數(shù)據(jù)交易模式，全面支撐開放、共贏數(shù)據(jù)生態(tài)體系建設。

目前隱私計算在賦能金融數(shù)據(jù)生態(tài)建設的標桿場景中已取得初步成效。在客戶營銷方面，隱私計算可豐富客戶畫像，實現(xiàn)集團生態(tài)協(xié)同。工商銀行應用聯(lián)邦學習建模，安全融合自身與工銀安盛數(shù)據(jù)，保險營銷模型準確率提升約16%，有效實現(xiàn)“數(shù)據(jù)不動價值動”；在風險管理方面，隱私計算可推動多方數(shù)據(jù)融合，提升金融風控水平。交通銀行海南省分行與海南省大數(shù)據(jù)局開展基于多方安全計算的聯(lián)合風控，高質量公積金數(shù)據(jù)實現(xiàn)“惠民貸”產(chǎn)品45%線上審批，顯著提高貸款審批效率；在監(jiān)管合規(guī)方面，隱私計算驅動數(shù)據(jù)變革，提高監(jiān)管科技效能。工商銀行開展基于多方安全計算的駕校資金監(jiān)管，實現(xiàn)政務、金融、企業(yè)等多方數(shù)據(jù)安全融合，支持約6億元駕校資金有效監(jiān)管。

金融數(shù)據(jù)生態(tài)建設非一朝一夕之功。白皮書指出，下階段金融業(yè)應立足長遠、形成建設數(shù)據(jù)基礎設施共識，明確數(shù)據(jù)基礎設施建設原則，適時規(guī)劃隱私計算平臺互聯(lián)互通，參照互聯(lián)網(wǎng)設計理念構建互聯(lián)互通路徑；產(chǎn)用協(xié)同、共同攻堅，加快隱私計算性能攻堅，推動安全性測評規(guī)范，治理數(shù)據(jù)要素“正負外部性”滿足行業(yè)對權威第三方的需求；完善政策、有序引導：全面保障個人信息安全，出臺隱私計算使用指引，構建適應數(shù)據(jù)要素特性的監(jiān)管模式，建立綜合性合規(guī)評估體系避免隱私計算不當使用或濫用。

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